Seguro de gastos médicos colectivo

Existen alternativas desde 5 colaboradores, que es el mínimo más habitual en el mercado mexicano para una póliza colectiva. Por debajo de esa cifra se suele trabajar con pólizas individuales o con esquemas de grupo distintos. El mínimo exacto y la composición del grupo dependen de cada aseguradora.

No. El IMSS es la seguridad social obligatoria y el seguro de gastos médicos mayores colectivo es una prestación adicional que se suma a él, no lo reemplaza. Lo que aporta es acceso a hospitales privados, a los médicos de la red contratada y a tiempos de atención distintos. La empresa conserva íntegras sus obligaciones ante el IMSS.

Las dos formas son válidas y conviven en el mercado. Hay tres esquemas habituales: la empresa paga la prima completa del colaborador; la empresa y el colaborador comparten el costo; o la empresa paga la del colaborador y él asume, total o parcialmente, la de sus dependientes. Cuál se puede usar depende del plan contratado y de la política de beneficios de la empresa.

Sí, muchos planes lo permiten. Los dependientes elegibles suelen ser la pareja y los hijos, con límites de edad definidos en la póliza. Se incorporan como una extensión del colaborador y su costo puede pagarlo la empresa, el colaborador o ambos. Las condiciones concretas dependen de cada aseguradora.

Un padecimiento preexistente es el que ya existía antes de contratar, se hubiera diagnosticado o no. Declararlo es la parte más importante del proceso: si no se declara y más adelante se acredita que venía de antes, la aseguradora puede no reconocer ese gasto. Cuando sí se declara, suele haber alternativas, como aceptarlo tras un periodo de espera, excluir ese padecimiento concreto o aplicar una extraprima. Los periodos de espera son los plazos que deben transcurrir antes de que ciertos padecimientos queden amparados, y varían según el plan.

Deja de pertenecer a la póliza colectiva. Algunos planes contemplan opciones de continuidad que permiten pasar a una póliza individual conservando la antigüedad ya acumulada, siempre que se soliciten dentro del plazo que marque la aseguradora. Ese plazo suele ser corto, así que conviene avisarnos en cuanto se produzca la baja.

No hay una tarifa única. La prima se calcula sobre el grupo completo y depende del número de personas y su perfil de edad, la ubicación, la suma asegurada, el deducible, el coaseguro, la red hospitalaria elegida y las coberturas adicionales. Dos empresas del mismo tamaño pueden pagar cifras muy distintas según cómo se estructure el plan, por eso la cotización se arma caso por caso.

Para armar una comparación necesitamos el número de colaboradores, sus edades, la ubicación de la empresa y si se van a incorporar dependientes. Con eso revisamos las alternativas del mercado que aceptan tu caso y te explicamos en qué se diferencian antes de que decidas.

Las primas pagadas en beneficio de los trabajadores pueden recibir tratamiento fiscal favorable como gasto de previsión social, siempre que se cumplan los requisitos de la legislación aplicable, entre ellos que la prestación se otorgue de forma general al personal. La aplicación concreta a tu empresa debe revisarla tu especialista fiscal. Esta información es general y no constituye asesoría fiscal o contable.